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| ◆火災保険とひとことで言うけれども、いったいどんなふうにかけていますか・・・？ 火災保険は、家を購入すると住宅ローンと一緒にくっついてくるもの、アパートを借りると敷金・礼金と一緒に保険料を払うもの、くらいに思っていませんか？確かにそれで十分な場合もあります。が、昔は、住宅ローンで借りた金額しか保険がついていなかった、ということもあったそうですから、全て他人任せにすることだけは避けたいですね。 ◆住宅用の火災保険を契約する場合、検討すべきポイントはというと、「評価額」・「補償範囲」ではないかと思います。 ①『評価額』→これは、実際に支払われる保険金額に大きく影響することですので、きっちりと押さえておくことが肝心です。火災保険は基本的に「比例填補」という支払い方法を採用しています。これは次のような算式で支払い金額を決定します。 〈支払金額＝損害額×契約金額（保険金額）／時価×８０％〉 たとえば、時価評価すると２，０００万円する住宅に「５００万円で十分、十分」という感覚で５００万円の保険をかけておいたとしましょう。全焼（損害額は２，０００万円）すれば５００万円支払われます。半焼（損害額は１，０００万円）の場合も５００万円支払われるでしょうか？上の算式で計算すると、３１２．５万円の支払いとなります。多分、思っていた保険金額とはかけ離れたものだった、と感じることでしょう。したがって、ちゃんとした評価をした上で火災保険に入るべきなんです。住宅の評価方法については、各保険会社ともに評価基準というものを準備していますので、評価方法が分からないという人は担当の代理店に相談してみましょう。また、きちっとした評価をしたうえで「価額協定特約」をつけておくと、「比例填補」されず「実損害額払い」となりますから、さらに安心です。最近の住宅用の火災保険商品は、もともと「実損害額払い」になっているものもありますから、こういった商品も注目です。 ②『補償範囲』→住宅用の火災保険商品は大きく分けて、オーソドックスな「住宅火災保険」と個人の財産をワイドに補償する「住宅総合保険」の２種類です。「住宅火災保険」は、火災保険として当たり前ともいえる、火災・落雷・破裂・爆発・風災・ひょう災・雪災が補償範囲となります。「住宅総合保険」は、これらに、水災や盗難、建物外部からの物体の落下・飛来・衝突等々の補償も加わります。台風や豪雨で堤防が決壊し洪水に見舞われ床上まで浸水してしまった、という時、同じ火災保険でも「住宅総合保険」に入っていたお隣は助かった！なんてこともあります。したがって、保険料が安い方を選ぶのもいいですが、今一度自分の家がどんなリスクに晒されているかを考えて、適切な補償範囲の商品を選んでくださいね。そうしないと、いくら保険料を節約できたとしても、本当に！掛け捨て！になってしまいます。 ◆その他、意外に盲点なのが・・・ 火災保険は、建物と家財と別に付けるものですからね。住宅を新築して建物に火災保険を付けて安心していてはいけません。この状態では大切なマイホームが火事にあっても、中身の家具類まで保険は面倒見てくれません。万全を期するなら、もちろん建物と家財両方に火災保険を付けましょう。ついでに家財の評価もしっかりと。 また、地震保険は必要保険です。たとえ火災によって家が焼けても、その火災の原因が地震だと、火災保険は出ません。津波もあくまでも津波です、水災とはみなされません。地震保険が付いていないとこれらは補償されません。ちなみに、地震保険も建物と家財と別に付けるものです。 最近は、商品によっては、それぞれの家の状態に合わせて各補償を付けたり外したりがある程度自由にできるものもあるようです。 >>>「東京海上日動」の火災保険商品はこちら。 ◆火災保険は家や家財道具がなければ加入できません。まず、家を買うこと・作ることを考えなければ・・・ >>>比べて選べる納得の住宅ローン  >>>あなただけの住宅ローン借換プランを探す！  >>>全期間固定金利のグッド住宅ローン  >>>お宝不動産鑑定ツール  ◆家を買って、火災保険も掛けたら、次は引越し。家を買う時の予算で忘れがちなのが火災保険料と引越代金・・・ >>>引越しが決まったら、比較.comで一括見積もり  |
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